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De belles performances pour Dynavie : 4,90% net

Dynavie, largement au - dessus des résultats des contrats « références » du marché

Capma & Capmi, mutuelle vie du groupe Monceau Assurances, affiche cette année un taux de rendement de 4,90% net sur le fonds en euros de Dynavie, le contrat multisupports de la mutuelle. Un taux supérieur au rendement de 4,80% de l'année 2004 qui se classait déjà dans les 15 meilleures performances du marché.

Dynavie, diffusé par Capma & Capmi depuis 1997, est le seul multisupports de la gamme de la mutuelle ouvert à la souscription.

Le taux de participation servi pour 2005 dépasse très largement les résultats annoncés par la plupart des contrats considérés comme des références sur le marché.


Une éthique et des valeurs respectées

Depuis la fin des années 60, Capma & Capmi a diffusé un produit en euros avant de promouvoir Dynavie, le Carnet Multi Epargne. Il est depuis longtemps fermé aux nouvelles adhésions même si les titulaires d'un Carnet Multi Epargne peuvent continuer à cotiser sur leur contrat.

Les titulaires d'un Carnet Multi Epargne se voient servir au titre de 2005 une participation aux excédents calculée au taux net de 4,85 %, tout comme en 2004.

En d'autres termes, contrairement à certaines pratiques malheureusement répandues dans la profession, les performances des contrats accessibles aux nouveaux sociétaires ne sont pas alimentées par des prélèvements opérés sur les anciens contrats.

Chaque contrat fait l'objet d'une gestion cantonnée et bénéficie des revenus générés par son canton.


Dynavie, un produit régulièrement récompensé

La presse patrimoniale et financière a régulièrement mis Dynavie au tableau d'honneur : 5 Oscars délivrés par Gestion de Fortune en 2003, 2004 et 2005, 1 Trophée d'Or, 5 Trophées d'Argent attribués par le Revenu en 2005, 2004, 2003 et 2002 et un Trophée de Bronze en 2002, deux labels d'Excellence Or décernés en 2005 et 2004 par les Dossiers de l'Epargne, succédant aux quatre "pantoufles" qui ont récompensé sa qualité en 2003.


Caractéristiques du contrat

Dynavie a été créé à la fin de l'année 1997 par la société mutuelle d'assurance vie Capma & Capmi, adhérente de Monceau Assurances. C'est un contrat d'assurance vie multisupports, permettant d'accéder à 13 fonds :
- un fonds en euros, à capital et taux garanti,
- huit supports d'OPCVM :
- Monceau Performance à dominante obligataire,
- Monceau Convertibles, un fonds d'obligations convertibles,
- 5 fonds actions (Monceau Sélection France Europe, Monceau Sélection Internationale, Monceau Ethique, Monceau Europe Dynamique, Khorum),
- 1 fonds de gestion de trésorerie dynamique, permettant, dans le cas d'une option pour des investissements programmés, une rémunération de la trésorerie en attente dans le cadre fiscal de l'assurance-vie.
- un support immobilier, exprimé en parts de la SCI Monceau Investissements Immobiliers,
- 3 fonds à gestion profilée (Prudence, Equilibre, Dynamique).

Enfin, les souscripteurs bénéficient d'une garantie complémentaire en cas de décès, dont le coût est inclus dans les frais annuels de gestion de contrat, pourtant déjà parmi les plus faibles du marché.


Nature du contrat

- Contrat d'assurance vie multisupports, crée en 1997.

- Encours sous gestion fin 2005 : environ 250 millions d'euros.

- Versement minimum à la souscription : 600 euros.

- Frais sur versements : 5 % maximum; taux de chargement moyen réel, 2,8% en 2005.

- Frais de gestion annuels : 0,54 % y compris le coût de la garantie décès complémentaire.

- Rendement du support euros : 5,60 % en 2001, 5,02 % en 2002, 5,01 % en 2003, 4,80 % en 2004, 4,90 % en 2005 (Taux garanti annuellement : taux du Livret A de la Caisse d'Epargne pendant les huit premières années de l'adhésion).